आपका सिबिल स्कोर बढ़ाने में कितना समय लगता है?

क्या आप जानना चाहते हैं कि क्या आप कुछ ही दिनों में अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं? ज्यादातर मामलों में, क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में कई महीने और बहुत धैर्य लगता है। आपका सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए कोई त्वरित समाधान नहीं हैं; इसके बजाय, आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आवश्यक प्रयासों को पूरा करने के लिए प्रतिबद्ध रहना चाहिए।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको नया क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने या ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। आपको कोई भी क्रेडिट देने से पहले लगभग सभी बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान आप पर एक क्रेडिट चेक चलाते हैं। आपकी साख योग्यता आपके क्रेडिट स्कोर से प्रभावित होती है, जिससे आपके ऋण आवेदन को स्वीकार करना कठिन हो सकता है। मौजूदा बकाया कर्ज, चुकौती इतिहास, नए क्रेडिट आवेदन, और अन्य कारक सभी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं।

सिबिल स्कोर का वर्गीकरण?

800 . से ऊपर	उत्कृष्ट
751-799	अच्छा
700-750	निष्पक्ष
300-699	बहुत कम

जैसा कि ऊपर तालिका में देखा गया है, CIBIL स्कोर को चार श्रेणियों में विभाजित किया गया है।

1. CIBIL स्कोर 800 से ऊपर- 800 या उससे अधिक के CIBIL स्कोर को असाधारण माना जाता है, और बैंक इस श्रेणी में आवेदकों को अधिकतम संभव ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं।

2. सिबिल स्कोर 761 से 799- 761-799 के सिबिल स्कोर को एक अच्छा सिबिल स्कोर माना जाता है, जिसमें बैंकों द्वारा उनके गृह ऋण आवेदन को स्वीकृत करने की अधिक संभावना होती है।

3. 700 से 750 के बीच- उधारकर्ताओं के इस समूह के पास स्वीकार किए गए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की कम संभावना है, और यदि वे करते भी हैं, तो उनसे बहुत अधिक ब्याज दर ली जाएगी।

4. 300 से 699 के बीच का स्कोर- इस क्षेत्र में आने वाले आवेदकों को उच्च जोखिम वाला माना जाता है, और बैंकों द्वारा उनके आवेदनों को अस्वीकार करने की संभावना अधिक होती है।

सिबिल स्कोर का महत्व

बैंक ज्यादातर आपके सिबिल स्कोर या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि कोई व्यक्ति क्रेडिट योग्य है और इसलिए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य है। आपके क्रेडिट स्कोर का आपके वित्तीय दायित्वों पर प्रभाव पड़ सकता है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। यदि आपका क्रेडिट आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आप कितनी राशि उधार ले सकते हैं, यह अभी भी आपके क्रेडिट स्कोर द्वारा निर्धारित किया जाता है।

अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?

आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में लगने वाला समय निश्चित नहीं है। बेशक, आपका स्कोर जितना कम होगा, इसमें उतना ही अधिक समय लगेगा। यदि आपका स्कोर 650 और 700 के बीच है, तो आमतौर पर 750 तक पहुंचने में 4-12 महीने लगते हैं। यदि आपका स्कोर 650 से कम है, तो इसमें अधिक समय लगेगा। आपके स्कोर में सुधार के लिए कोई त्वरित समाधान नहीं है। आपको धैर्य रखना चाहिए, अपनी चुकौती की आदतों को समायोजित करना चाहिए और लाभों को देखने के लिए आत्म-अनुशासित होना चाहिए। जब आप एक अच्छा ग्रेड प्राप्त करते हैं, तो प्रभाव जीवन भर रहता है। हालाँकि, यहाँ कुछ उपाय दिए गए हैं जिनका उपयोग आप अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं:

1. अपने भुगतान व्यवहार में सुधार करें- नियमित और समय पर क्रेडिट कार्ड और ऋण ईएमआई भुगतान करने से आपको अपने पुनर्भुगतान इतिहास को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा। यदि आप क्रेडिट कार्ड या ऋण ईएमआई भुगतान चूक जाते हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा। नतीजतन, अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं तो अपनी चुकौती आदतों में सुधार करने पर काम करें।

2. पुराने खाते बंद न करें- कई उपभोक्ताओं को लगता है कि पुराने खातों को रद्द करने से उन्हें अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में मदद मिलेगी। हालांकि, यह एक मिथक है, और यह अनुशंसा की जाती है कि क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए पिछले खातों को संरक्षित किया जाए। क्रेडिट ब्यूरो द्वारा पुराने खातों को अनुकूल रूप से देखा जाता है क्योंकि वे ऋणदाता या बैंक के साथ उधारकर्ता के दीर्घकालिक संबंधों को प्रदर्शित करते हैं।

3. कम क्रेडिट का उपयोग करें- क्रेडिट उपयोग अनुपात एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे बैंक आपके क्रेडिट स्कोर का विश्लेषण करते समय जांचते हैं। विशेष रूप से एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए उपलब्ध क्रेडिट सीमा के 30% से कम की क्रेडिट उपयोगिता दर बनाए रखने का सुझाव दिया जाता है।

4. एक संतुलित ऋण मिश्रण- सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों को मिलाकर एक संतुलित ऋण मिश्रण प्राप्त किया जा सकता है। सुरक्षित ऋण क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करते हैं क्योंकि वे अक्सर दीर्घकालिक होते हैं। क्योंकि होम लोन की चुकौती अवधि लंबी होती है, यह उधारकर्ता की समय के साथ लगातार भुगतान करने की क्षमता को प्रदर्शित करता है।

भारत में, सिबिल (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड) द्वारा उत्पादित क्रेडिट स्कोर को सिबिल स्कोर के रूप में जाना जाता है, और बैंक इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत करना है या नहीं। अगर आप कर्ज लेने की सोच रहे हैं तो पहले अपना क्रेडिट स्कोर (credit score) चेक कर लें। आप इस तरह से ऋण के लिए आवेदन करने से पहले यह बता पाएंगे कि क्या यह कम है और इसमें सुधार करना होगा। अनुकूल क्रेडिट व्यवहार प्रदर्शित करने में आपकी निरंतरता के आधार पर, आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाने में 4 से 12 महीने तक का समय लग सकता है।