क्रेडिट सूचना कंपनियों (सीआईसी), जिन्हें अक्सर क्रेडिट ब्यूरो के रूप में जाना जाता है, को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा भारत में व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों के लिए क्रेडिट डेटा एकत्र करने और बनाए रखने के लिए लाइसेंस दिया जाता है। ये व्यवसाय तब इस डेटा का उपयोग ऋणदाताओं और ऋण प्रकारों की एक विस्तृत श्रृंखला में व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग उत्पन्न करने के लिए करते हैं। समान सेवाएं प्रदान करने के बावजूद, चार क्रेडिट ब्यूरो महत्वपूर्ण तरीकों से भिन्न हैं। चार क्रेडिट स्कोर में से, सिबिल स्कोर भारत में सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।
वर्तमान में भारत में 4 क्रेडिट ब्यूरो हैं, जो नीचे सूचीबद्ध हैं:
- ट्रांसयूनियन सिबिल
- Equifax
- एक्सपीरियन
- सीआरआईएफ हाईमार्क
- ट्रांसयूनियन सिबिल
ट्रांसयूनियन सिबिल भारत का पहला और सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट ब्यूरो है, जिसकी स्थापना वर्ष 2000 में हुई थी। सभी प्रमुख बैंक, वित्तीय संस्थान, गृह वित्त फर्म और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) भारत में सिबिल सदस्य हैं। यह 1000 मिलियन से अधिक व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए क्रेडिट जानकारी एकत्र करता है और उसका रखरखाव करता है। सिबिल लोगों के लिए क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) और सिबिल स्कोर और सिबिल कमर्शियल रिपोर्ट और सिबिल रैंक को अपने तीन डिवीजनों: कंज्यूमर ब्यूरो, कमर्शियल ब्यूरो और माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन ब्यूरो में एकत्रित क्रेडिट जानकारी का उपयोग करके बनाता है।
- इक्विफैक्स
इक्विफैक्स इंडिया इक्विफैक्स इंक, यूएसए और भारत में सात प्रमुख वित्तीय संस्थानों के बीच एक संयुक्त उद्यम है, इसे 2010 में मुंबई में भारत में एक क्रेडिट सूचना कंपनी के रूप में पंजीकृत किया गया था। क्रेडिट सूचना रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हुए, यह व्यक्तियों और संगठनों की क्रेडिट जानकारी संकलित करता है और इसे व्यावहारिक और समझने योग्य प्रारूप में वितरित करता है। इक्विफैक्स के पास एक विशेष ब्यूरो भी है जो माइक्रोफाइनेंस संस्थानों की विस्तारित उधार और नियामक मांगों को समर्पित है।
- प्रयोगकर्ता
2010 में, Experian नए क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम (CICRA) 2005 के तहत लाइसेंस प्राप्त करने वाला पहला क्रेडिट ब्यूरो बन गया। Experian India अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर प्रदान करता है जिसका लोग और व्यवसाय उपयोग कर सकते हैं। इसके अनुसंधान, व्यावसायिक समाधान और विश्लेषणात्मक उपकरण आपको सूचित ऋण निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
- सीआरआईएफ हाईमार्क
मुंबई में स्थित CRIF Highmark, भारत के पहले पूर्ण-सेवा क्रेडिट ब्यूरो के रूप में बिल करता है, जो MSME (सूक्ष्म लघु और मध्यम उद्यम), खुदरा ग्राहकों, वाणिज्यिक और संस्थागत उधारकर्ताओं सहित देश में सभी प्रकार के उधारकर्ताओं को व्यापक क्रेडिट जानकारी प्रदान करता है। क्रेडिट रिपोर्ट और रेटिंग के अलावा, यह क्रेडिट ब्यूरो बैंकों, एमएफआई, एनबीएफसी, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों, बीमा कंपनियों, दूरसंचार सेवा प्रदाताओं और अन्य को अंतर्दृष्टि, विश्लेषण, डेटाबेस प्रशासन और संबंधित सॉफ्टवेयर समाधान प्रदान करता है।
किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए प्रत्येक ब्यूरो द्वारा उपयोग किए जाने वाले गुप्त सूत्र भिन्न होते हैं, और इन घटकों का सटीक टूटना अज्ञात है। नतीजतन, एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर एक क्रेडिट ब्यूरो से दूसरे में भिन्न हो सकता है।
किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए प्रत्येक ब्यूरो द्वारा उपयोग किए जाने वाले गुप्त सूत्र भिन्न होते हैं, और इन घटकों का सटीक टूटना अज्ञात है। नतीजतन, एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर एक क्रेडिट ब्यूरो से दूसरे में भिन्न हो सकता है।
| आधार | सिबिल | Equifax | Experian | सीआरआईएफ |
| पंजीकरण वर्ष | 2000 . में पंजीकृत | 2010 . में पंजीकृत | 2006 में स्थापित लेकिन 2010 में लाइसेंस प्राप्त हुआ | 2010 में लाइसेंस मिला |
| रिपोर्ट शुल्क | CIBIL एक क्रेडिट रिपोर्ट के लिए INR500 का शुल्क लेता है।
हालांकि, आप अपनी सिबिल रिपोर्ट विभिन्न वेबसाइटों पर मुफ्त में देख सकते हैं। |
EQUIFAX हर साल एक मुफ्त रिपोर्ट प्रदान करता है, और उसके बाद प्रत्येक रिपोर्ट के लिए INR400 का शुल्क लेता है। | यह INR100 + कर वसूलता है। एक विशेषज्ञ रिपोर्ट के लिए। | CRIF रिपोर्ट INR399 में उपलब्ध है। |
| क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करने में लगने वाला समय | यह सिबिल वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन उपलब्ध है। | यदि आप इक्विफैक्स मोबाइल ऐप का उपयोग करके पूरी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करते हैं, तो आप इसे एक दिन के भीतर ईमेल के माध्यम से प्राप्त करेंगे। | रिपोर्ट EXPERIAN वेबसाइट पर ऑनलाइन उपलब्ध है | CRIF रिपोर्ट तुरंत आपके ईमेल पते पर भेज दी जाती है |
इस तथ्य के बावजूद कि चार क्रेडिट सूचना प्रदाताओं में से प्रत्येक द्वारा बनाए गए क्रेडिट स्कोर (Credit Score) भिन्न होते हैं, प्रत्येक द्वारा उत्पन्न क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर समान रूप से प्रामाणिक होते हैं। क्योंकि सभी क्रेडिट ब्यूरो बैंकों और वित्तीय संस्थानों जैसे उधारदाताओं से समान जानकारी प्राप्त करते हैं, यह मामला है। सभी चार क्रेडिट ब्यूरो को आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्रदान किए गए हैं: सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाईमार्क।
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